¿Eres viajero o nómada digital y buscas el mejor banco online para que cuando necesites dinero fuera no te lleves sustos con las comisiones o tipos de cambio? En ese tema soy una experta. Llevo viajando fuera de Europa desde 2015 y además tengo experiencia laboral en banca, por lo que me considero la Experta de la Banca Online.
En este artículo te voy a dar mi valoración tras haber usado todos los bancos online que recomiendo, mis consejos sobre para qué cosas es más interesante utilizar uno u otro y los factores importantes que tienes que tener en cuenta a la hora de registrarte y abrir una cuenta en un banco online.
El mejor banco online para nómadas digitales
La verdad es que no creo que haya que buscar tanto ni calentarse la cabeza con tantas opciones. Para mí el mejor banco online para viajeros y nómadas digitales es Wise seguido de Revolut. A continuación te cuento por qué:
1. Wise (antes llamado Transferwise)
Para mí, Wise es el mejor banco online por los siguientes motivos:
Ventajas de utilizar Wise
1. Es el único que aplica un tipo de cambio real. Es decir, es el más barato para pagar o hacer transferencias en distintas divisas.
Mucha gente no es consciente de lo importante que es utilizar un banco que te ofrezca un buen tipo de cambio. Miran sólo a las comisiones directas y no se dan cuenta de la gran cantidad de dinero que pierden con un tipo de cambio malo. Esta es la trampa que utilizan los bancos tradicionales como BBVA, Banco Santander, …. Te dicen que no te cobran comisiones pero te aplican un tipo de cambio que es ridículo.
Para que entendáis mejor la importancia de un buen tipo de cambio voy a poner un ejemplo numérico. Supongamos que necesitas hacer una transferencia de 1.000 € a una cuenta en dólares. El tipo de cambio real es de 0.859900 EUR/GBP. Es decir, 1.000 € equivalen a 859,9 GBP.
Para esta transferencia Wise aplica el tipo de cambio real, aunque cobra una comisión de 5,14 €, por lo que el destinatario recibe 855,48 GBP. Ahora si intentas hacer esta misma operación con BBVA, además de cobrarte 6 € de comisión, te aplican un tipo de cambio de 0.834650 EUR/GBP. Por lo que el destinatario recibe 829,64 GBP.
Esto quiere decir que el coste de hacer una transferencia de 1.000 € con Wise a una cuenta en GBP es de 5,14 € y con BBVA es de 25,84 GBP más 6 €, lo que viene siendo un total de 36 € (y lo que te venden es que sólo te están cobrando 6 €…).
2. Tienen el mejor Servicio de Atención al Cliente.
Cuando hablamos de dinero y especialmente de bancos online donde no hay una oficina física con alguien con quien hablar en persona, es importante saber que hay un equipo de personas capacitado para solventar cualquier problema o duda. Las veces que he contactado con ellos han sido los más rápidos y los más eficientes.
Además puedes contactar con ellos por chat, por correo electrónico y por teléfono (esta última opción es muy rara de encontrar en bancos online). Cabe destacar que para hablar con ellos por teléfono tiene que ser en inglés en horario de lunes a viernes de 8 a 16 h.
Para contactar con el Servicio de Atención al Cliente de Wise podéis hacerlo a través del siguiente enlace.
3. Ofrecen tarjeta Visa.
Si alguna vez os dan a elegir entre Visa o Mastercard es mucho mejor Visa ya que es más rápida. Pedirla no es gratuita, tiene un coste de 7 € que incluye una tarjeta de débito Visa física y 3 tarjetas virtuales. Con esta tarjeta podrás pagar en cualquier comercio del mundo que admita Visa como medio de pago de forma gratuita.
Además, por ejemplo ahora estoy viajando en India donde no es posible pagar en muchos sitios con tarjeta de crédito o débito Visa o Mastercard. Ellos tienen un sistema con código QR para sus propios bancos o Google Pay. Lo que he hecho para tener más acceso a pagos electrónicos y tener un buen tipo de cambio ha sido añadir una de las tarjetas virtuales de Wise a mi cuenta de Google Pay y así me ahorro tener que sacar dinero del cajero constantemente 😉
4. Puedes tener cuentas en locales en varias divisas
Algunos de los mejores bancos online indican que puedes tener cuentas en diferentes divisas pero todas son europeas. Es decir, por ejemplo, puedes tener una cuenta en USD pero con IBAN europeo, lo cual quiere decir que enviar dólares americanos a tu cuenta será costoso. Con Wise podrás abrir una cuenta estadounidense donde tendrás una hoja de ruta como si abrieras una cuenta bancaria allí.
Esto es especialmente interesante si buscas recibir dinero en esa divisa en concreto. Por ejemplo, yo soy freelance y de vez en cuando hago trabajos a través de la plataforma de freelancers Upwork. En esta plataforma los pagos se hacen en USD. La forma más económica y sencilla para disponer de ese dinero es hacerme una transferencia directa a mi cuenta de banca online en USD en Wise.
5. Disponen de cuenta de empresa
Otra de las razones por las que Wise es uno de los mejores bancos online es porque disponen de una cuenta de empresa multidivisa con la que puedes gestionar fácilmente tus cobros en diferentes divisas a través de la web. Como emprendedora mi primera opción fue la que todo el mundo conoce: Paypal. Sin embargo, tras ver las altas comisiones que cobran estos decidí cambiarme a Wise y me estoy ahorrando mucho dinero.
Próximamente elaboraré un artículo donde hablo exclusivamente de la cuenta de empresa de Wise y la comparo con Paypal y Revolut Business 😉
Si quieres abrir una cuenta con ellos puedes hacerlo a través del siguiente enlace.
Desventajas de Wise
Las desventajas que encuentro de utilizar Wise son:
- No es posible tener un IBAN español. Sinceramente para mí esto no es una desventaja ya que al ser nómada digital y vivir en Bali no necesito un IBAN español para nada.
- No ofrecen servicios en criptomonedas.
- Tiene un límite de 200 € al mes de retiradas gratuitas de dinero en cajeros automáticos. Una vez has superado ese límite mensual, tienes que pagar una comisión de 0,50 € + 1,75%.
- Recientemente han introducido una nueva comisión del 0,07 % mensual para aquellas personas que tengan más de 3.000 € en la cuenta. Esta es una comisión muy pequeña (0,07% de 10.000 € es 7 €, aunque al final del artículo encontraréis mis trucos para evitarla 😉
- Si quieres enviar dinero de tu balance en EUR en Wise a tu cuenta bancaria española (ejemplo, BBVA, Santander, …) tiene una comisión fija de 0,60 €.
2. Revolut
Foto de Mariia Shalabaieva en Unsplash
Revolut es mi segundo banco online sin comisiones favorito. La primera vez que escuché hablar sobre ellos fue en 2020 en mi viaje a Bali cuando varios viajeros me comentaron que lo utilizaban. Hoy en día es uno de los bancos online más utilizados para los viajeros. Sin embargo no es mi favorito por varias razones.
A continuación os cuento las ventajas y desventajas de Revolut:
Ventajas de Revolut
1. Tiene cuenta multidivisa
A los viajeros y nómadas digitales nos interesa tener dinero en diferentes divisas. Con Revolut puedes tener cuenta en las siguientes divisas: AUD, BGN, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HKD, HRK, HUF, JPY, NOK, PLN, RON, SEK, USD, ZAR. ¡Ojo! Todas las cuentas van a tener IBAN europeo, lo cual quiere decir que si quieres hacer una transferencia de una cuenta americana a tu cuenta de Revolut en dólares, vas a incurrir en comisiones.
2. Tarjeta Visa internacional
Te envían la tarjeta a cualquier parte del mundo. Lo cual está muy bien ya que imagínate que estás en Bali y de repente el cajero se traga tu tarjeta (cosa muy común). Puedes pedir que te envíen aquí una. Eso sí, emitir la tarjeta es gratuita sin embargo no enviarla. El envío de la tarjeta tiene un coste de 7 €.
3. Seguro de viaje internacional
Esto está disponible solamente para los clientes de los planes Premium (7,99 € al mes) o Metal (13,99 € al mes). Eso sí, tiene bastantes limitaciones y es mejor utilizarlo sólo para viajes cortos. Yo personalmente prefiero utilizar Iati como seguro de viajes, aunque está bien conocer esta opción.
4. Retiradas gratuitas en cajeros automáticos
Dependiendo del plan el límite mensual para retiras gratuitas en cajeros de todo el mundo varía. Para el plan Metal es de 800 € al mes, para el Premium de 400 € al mes y para los planes Standard y Plus es de 200 € al mes.
Desventajas de utilizar Revolut
Las principales desventajas de utilizar Revolut son:
- El tipo de cambio es interbancario no es real.
- Las principales ventajas de utilizar Revolut sólo las tienes con sus planes de pago.
- El servicio de atención al cliente deja mucho que desear.
- Su seguridad se ha visto afectada ya que recientemente han sido hackeados.
Wise vs Revolut – ¿Por qué Wise es el mejor banco online para viajeros?
Wise es el mejor banco online para viajeros por las siguientes razones:
1. Tipo de cambio
Wise aplica un tipo de cambio real y Revolut un tipo de cambio interbancario. ¿Qué quiere decir esto? Que con Revolut pierdes dinero al cambiar de divisa. Aunque hay bancos tradicionales como BBVA o ING que sus tipos de cambios son aún peores a los de Revolut, eso no quiere decir que el de Revolut sea el mejor. Siempre vas a querer cambiar dinero a un tipo de cambio real.
2. Servicio de Atención al Cliente
Mi experiencia personal con los dos es que Wise le da 80 vueltas a Revolut en atención al cliente. Revolut muchas veces tienen información en su web que se contradice con lo que te indican sus agentes de atención al cliente. Y esto es frustrante. Además el tiempo de espera con Revolut es superior a con Wise.
3. Cuenta multidivisa
Con los dos puedes tener una cuenta multidivisa. La diferencia es que con Wise si tienes una cuenta en dólares, tienes una cuenta bancaria americana. Igual ocurre con libras, francos suizos, dólares australianos, etc. Mientras que con Revolut siempre va a ser una cuenta europea. Lo cual suele conllevar comisiones a la hora de transferir dinero en diferentes divisas.
4. Facilidad a la hora de utilizar la app y página web
Desde mi punto de vista, tanto la aplicación móvil como la página web de Wise son mucho más intuitivas que las de Revolut.
5. Transparencia
Wise son muchos más transparentes y sinceros que Revolut. Por ejemplo, Revolut te dice que tanto abrir una cuenta como pedir una tarjeta es gratuito. Sin embargo te cobran 7 € de gastos de envío (que obviamente la tienen que enviar puesto que no tienen oficinas…). Mientras que Wise te informa desde el primer momento.
Mi opinión personal sobre Wise: el mejor banco online para viajeros
Hablo tan bien sobre Wise porque he tenido muy buena experiencia con ellos mientras que con Revolut ha sido agridulce. Además, como he indicado anteriormente, ahora vivo en Bali y al ser nómada digital voy cambiando de país y, por lo tanto, de divisas. Por eso, sé de primera mano que Wise es más barato que Revolut. Además también Revolut es sólo conocido en Europa, fuera de Europa Wise es más popular.
Finalmente a mí el punto de la transparencia me parece muy importante. Prefiero utilizar un banco que sea claro con las comisiones que cobra como lo es Wise. Con Revolut ni siquiera son claros en sus planes de pago.
Eso sí, yo recomiendo si vais a viajar tener la tarjeta con los dos. Si te gusta viajar por el sudeste asiático (como a mí) tienes que ser consciente de que hay un montón de estafas. No he sido la única a la que me han clonado la tarjeta y me han sacado el dinero. O también que el cajero se la haya tragado sin razón. Por eso yo cuando viajo lo hago con más de una tarjeta. Utilizo la tarjeta de Wise normalmente para hacer compras y retirar hasta 200 € al mes. Si necesito más dinero en efectivo, tiro de la tarjeta de Revolut con la que tengo hasta otros 200 € al mes.
Importante es que no cometáis el error de viajar sólo con una tarjeta de un banco tradicional de España. Aquí en Bali conocí a una persona que viajaba sólo con su tarjeta de ING y no le permitía sacar dinero en ningún cajero. Tenía que estar pidiendo constantemente a la gente que le sacara dinero y luego hacer una transferencia.
Ejemplo práctico
Para completar este artículo y que veáis como las tarjetas de los bancos tradicionales españoles es la peor elección si vas a viajar fuera de la zona Euro, os voy a poner un ejemplo real. Ahora mismo me encuentro en Bali donde se utiliza IDR (las rupias de Indonesia). Ayer, siendo el tipo de cambio real de EUR a IDR 14.925,2 (es decir, 1 euro igual a 14.925,2 rupias) saqué 1.500.000 IDR con 3 tarjetas:
- EVO Banco: los que dicen que no cobran comisiones por sacar dinero en el extranjero. Me cobraron 105,6 € por la transacción.
- Revolut: 102,59 € (tipo de cambio interbancario)
- Wise: 100,55 € (tipo de cambio real)
Así que, como véis, la diferencia de utilizar una tarjeta de un banco español tradicional a Wise es de 5 €. Esto por una operación de 100 €. Si la utilizas por operaciones de 1.000 €, cantidad que perfectamente gastas al mes o más, estás perdiendo 50 €. De ahí que insista tanto en que si os váis a algún país fuera de la zona euro, utilizad algún banco online como Wise o Revolut.
Espero que haya servido de ayuda este artículo y no tengáis problemas con las tarjetas en vuestro viaje ✈️
